及其安全性to 商業(yè)銀行-4/隨著外資-2/在中國(guó)金融市場(chǎng)的擴(kuò)大，表外業(yè)務(wù)將成為國(guó)外與中國(guó)競(jìng)爭(zhēng)的新戰(zhàn)場(chǎng)商業(yè)銀行。當(dāng)中國(guó)開始履行全面開放銀行行業(yè)的承諾時(shí)，中國(guó)商業(yè)銀行和外資-2/的直接交鋒主要集中在表外業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)外資銀行利率是否以政府為準(zhǔn)影響？中央銀行的宏觀調(diào)控措施與-0 銀行和-3商業(yè)銀行相同。

Yes銀行Industrial影響從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，中國(guó)銀行 Industry將從逐步融入全球金融一體化進(jìn)程中獲得多種好處，如有助于減少中國(guó)銀行 Industry在國(guó)際市場(chǎng)上的參與。另外，最大的好處還體現(xiàn)在體制改革和制度創(chuàng)新上。一方面，融入全球一體化意味著中國(guó)銀行行業(yè)將面臨資金實(shí)力充足、管理先進(jìn)、服務(wù)高效的國(guó)際巨頭的強(qiáng)勁競(jìng)爭(zhēng)，有助于從外部強(qiáng)化中國(guó)銀行行業(yè)改革發(fā)展的壓力和動(dòng)力，加速中國(guó)銀行行業(yè)。另一方面也意味著我國(guó)銀行行業(yè)包括中央銀行監(jiān)管模式必須與國(guó)際接軌，有利于促進(jìn)我國(guó)銀行行業(yè)改革的規(guī)范化。

我國(guó)銀行行業(yè)的現(xiàn)狀是，雖然經(jīng)過(guò)十幾年的改革開放取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，但銀行體制改革發(fā)展的最終目標(biāo)還遠(yuǎn)未實(shí)現(xiàn)，商業(yè)化程度低、激勵(lì)機(jī)制扭曲、創(chuàng)新能力弱、不良資產(chǎn)比例高等諸多深層次的體制問題還沒有得到根本解決。很多方面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國(guó)際先進(jìn)水平。懸殊之下的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)必然會(huì)給國(guó)企帶來(lái)負(fù)面效應(yīng)銀行-4/。

隨著社會(huì)的進(jìn)步，判斷一個(gè)企業(yè)的成功與否不再單純用簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)衡量，同時(shí)還要考慮到客戶、股東、員工等利益相關(guān)者的滿意度。面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的深刻變化，商業(yè)銀行我們必須深入研究宏觀經(jīng)濟(jì)變化對(duì)所有利益相關(guān)者的影響影響并有針對(duì)性地采取相應(yīng)的對(duì)策，才能保證自身的可持續(xù)發(fā)展，在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。按照一般的理解，企業(yè)利益相關(guān)者通常包括政府、社會(huì)、股東、客戶、員工、債權(quán)人、供應(yīng)商等。

我們選擇客戶(銀行債權(quán)人是存款人，也屬于銀行客戶的范疇)、股東和員工作為銀行利益相關(guān)者的主要代表，將客戶分為個(gè)人客戶和企業(yè)客戶(包括事業(yè)單位的客戶)，分析各自在新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的創(chuàng)新。一、個(gè)人客戶需求多樣化，需要加大新產(chǎn)品開發(fā)力度。改革開放30多年來(lái)，中國(guó)個(gè)人和家庭財(cái)富的不斷增加，導(dǎo)致代表資產(chǎn)和財(cái)富的商品需求快速增長(zhǎng)。

目前來(lái)看，沒有優(yōu)勢(shì)，人才跟不上，貸款品種跟不上，服務(wù)跟不上。負(fù)擔(dān)很大。At 國(guó)內(nèi)和商業(yè)銀行一樣，尹達(dá)和尹達(dá)也有很大差距。人脈廣，成本高，收益小。深層基礎(chǔ)是部分不良貸款占站比例高，現(xiàn)在有四大。不對(duì)。四大商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)在于網(wǎng)點(diǎn)分布廣，基礎(chǔ)深厚。網(wǎng)點(diǎn)廣，外資 銀行進(jìn)來(lái)后，由于網(wǎng)點(diǎn)的限制，只能在大城市開展業(yè)務(wù)，主要是對(duì)公存貸款業(yè)務(wù)。對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，沒有必要坐一個(gè)小時(shí)的公交車去存錢。

補(bǔ)充點(diǎn)-0 銀行都有上百年的歷史。市場(chǎng)運(yùn)作非常規(guī)范，客戶信息高度保密。最近一個(gè)報(bào)道說(shuō)中國(guó)建筑銀行亞洲凈利潤(rùn)最高銀行很可笑。樓上說(shuō)的好，中資商業(yè)銀行和民生銀行不良率最低。一句話:強(qiáng)大的管理技能。根據(jù)我自己對(duì)-0 銀行的理解，這種銀行與中文銀行相比有以下優(yōu)點(diǎn):1。把握和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2.工作流程。由于中資銀行規(guī)模龐大、分支機(jī)構(gòu)眾多、手續(xù)繁雜，很大程度上降低了工作效率和各類工作的審批時(shí)限，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力減弱；3.薪酬和激勵(lì)制度。在很多中資企業(yè)銀行，尤其是四大國(guó)企商業(yè)銀行，雖然平均收入比較高，但是“大鍋飯”現(xiàn)象還是很嚴(yán)重，并沒有體現(xiàn)出多勞多得。另一方面，外資 銀行，薪酬體系圍繞著一個(gè)永恒的中心:績(jī)效。

當(dāng)然影響，中國(guó)已經(jīng)跟隨世界。比如現(xiàn)在的石油漲價(jià)是跟著世界走的。引入國(guó)外競(jìng)爭(zhēng)有利于商業(yè)銀行體系的完善。中國(guó)金融業(yè)的特點(diǎn)是金融市場(chǎng)巨大且快速增長(zhǎng)，金融深化不足。外資 銀行的進(jìn)入，為銀行提供了一個(gè)參照系和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，將對(duì)國(guó)內(nèi) 銀行起到促進(jìn)作用，加速改革。外資 銀行在科技和金融創(chuàng)新方面處于領(lǐng)先地位，能夠起到示范、鼓勵(lì)和交流的作用，從而推動(dòng)我國(guó)科技進(jìn)步和金融創(chuàng)新的進(jìn)程銀行。

國(guó)內(nèi)國(guó)外銀行行業(yè)間的人才競(jìng)爭(zhēng)和交流也有利于提高我國(guó)從業(yè)人員的素質(zhì)銀行。WTO中的對(duì)等原則有利于國(guó)內(nèi) 銀行拓展海外業(yè)務(wù)，增設(shè)海外分支機(jī)構(gòu)，占據(jù)競(jìng)爭(zhēng)的有利地位。入世后，中國(guó)銀行將主要受到自身經(jīng)營(yíng)狀況和東道國(guó)金融監(jiān)管法規(guī)的限制，而較少受到市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制，這將有助于國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)狀況良好商業(yè)銀行在國(guó)際金融市場(chǎng)上爭(zhēng)取更廣闊的發(fā)展空間，在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中促進(jìn)業(yè)務(wù)。

從法律角度來(lái)說(shuō)，外國(guó)投資者可以通過(guò)兩種方式進(jìn)入中國(guó)銀行行業(yè)市場(chǎng)，即“參股”和“新設(shè)進(jìn)入”。新設(shè)進(jìn)入是指通過(guò)設(shè)立分公司、合資銀行和獨(dú)資銀行直接進(jìn)入銀行市場(chǎng)；參股是指外資通過(guò)購(gòu)買或股權(quán)置換的方式獲得中資銀行一定比例的股份并間接入市銀行。當(dāng)然，外國(guó)投資者可以根據(jù)自己的實(shí)際需要選擇不同的進(jìn)入方式。近年來(lái)，許多外國(guó)投資者對(duì)投資股票表現(xiàn)出更大的興趣，參與股票的勢(shì)頭越來(lái)越強(qiáng)。

根據(jù)中國(guó)加入世貿(mào)組織的規(guī)定，入世后五年內(nèi)，將逐步取消對(duì)外資 銀行的地域限制、對(duì)人民幣業(yè)務(wù)客戶的限制以及對(duì)外資 銀行所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)和設(shè)立形式、許可證發(fā)放的所有現(xiàn)有限制。外國(guó)投資者通過(guò)投資中國(guó)資本商業(yè)銀行可以提前涉足一些尚未向外資開放的客戶、地區(qū)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以便在中國(guó)銀行市場(chǎng)全面開放后搶占先機(jī)，獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

Central 銀行的宏觀調(diào)控措施與-0 銀行和國(guó)內(nèi) 商業(yè)銀行相同。應(yīng)該說(shuō)沒有直接干擾能力，以上純屬個(gè)人觀點(diǎn)。而利率、存款準(zhǔn)備金率這些宏觀調(diào)控手段，在內(nèi)地對(duì)外資-2/有直接的干預(yù)能力，所以對(duì)市場(chǎng)上的流動(dòng)性有直接的干預(yù)能力。外資 銀行在內(nèi)地原則上享有國(guó)民待遇，即法律和經(jīng)濟(jì)地位與國(guó)內(nèi) 商業(yè)銀行相同，因此也必須接受我國(guó)政府有關(guān)監(jiān)管部門、政府宏觀調(diào)控政策和央行利率的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。

隨著外資 銀行在中國(guó)金融市場(chǎng)上，表外業(yè)務(wù)將成為國(guó)外與中國(guó)競(jìng)爭(zhēng)的新戰(zhàn)場(chǎng)商業(yè)銀行。自20世紀(jì)60年代以來(lái)，表外業(yè)務(wù)一直是西方國(guó)家業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，現(xiàn)在已成為其盈利的主要途徑。發(fā)展表外業(yè)務(wù)不僅能為商業(yè)銀行帶來(lái)豐厚的收益，還能提升商業(yè)銀行的社會(huì)服務(wù)水平。大力發(fā)展表外業(yè)務(wù)是。80年代以后，以表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新為代表的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)尤為突出。

與西方商業(yè)銀行相比，我國(guó)表外業(yè)務(wù)的發(fā)展商業(yè)銀行還有很大的提升空間。當(dāng)中國(guó)開始履行全面開放銀行行業(yè)的承諾時(shí)，中國(guó)商業(yè)銀行和外資-2/的直接交鋒主要集中在表外業(yè)務(wù)，這也意味著，無(wú)論是從拓寬盈利渠道的角度，還是從應(yīng)對(duì)外資 銀行的競(jìng)爭(zhēng)角度，中國(guó)商業(yè)銀行都應(yīng)該更加努力地進(jìn)行表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新。